Trả lời nhanh
Bảo hiểm xã hội Việt Nam từng công bố một phép so sánh trên cùng một người: đủ 20 năm đóng, mức bình quân 6 triệu đồng một tháng. Rút một lần nhận 207 triệu đồng. Chờ lương hưu, lao động nam nhận khoảng 367,5 triệu và lao động nữ khoảng 862,4 triệu, tính cả thẻ bảo hiểm y tế miễn phí và chế độ tử tuất. Chênh lệch đến từ chỗ lương hưu trả suốt đời, còn rút một lần chỉ trả một lần.
Phép so sánh của cơ quan bảo hiểm xã hội
Để thấy rõ chênh lệch, cơ quan bảo hiểm xã hội đặt ra một trường hợp giả định cụ thể rồi tính ra tiền cho cả hai lựa chọn. Giả định như sau:
- Có đủ 20 năm đóng bảo hiểm xã hội, gồm 11 năm trước 2014 và 9 năm từ 2014 trở đi.
- Mức bình quân lương tháng đóng bảo hiểm xã hội là 6.000.000 đồng.
- Người lao động đủ điều kiện hưởng lương hưu hoặc hưởng một lần trong năm 2024.
| Lựa chọn | Tổng số tiền nhận được |
|---|---|
| Hưởng bảo hiểm xã hội một lần | 207 triệu đồng |
| Hưởng lương hưu, lao động nam | 367,5 triệu đồng |
| Hưởng lương hưu, lao động nữ | 862,4 triệu đồng |
Đây là số liệu tính cho thời điểm năm 2024 với mức lương cơ sở khi đó. Con số tuyệt đối sẽ khác nếu tính lại theo hôm nay, nhưng tương quan giữa ba lựa chọn thì không đổi.
Rút một lần được 207 triệu tính thế nào
Công thức lấy mức bình quân nhân với hệ số theo từng giai đoạn đóng. Giai đoạn trước 2014 hệ số 1,5, từ 2014 trở đi hệ số 2.
6.000.000 đồng nhân với tổng của 1,5 nhân 11 năm cộng 2 nhân 9 năm, bằng 207.000.000 đồng.
Nhận xong khoản này là chấm dứt. Toàn bộ 20 năm đóng bị xoá khỏi hồ sơ, bạn quay về vạch xuất phát nếu sau này muốn có lương hưu.
Chờ lương hưu thì nhận những gì
Phần này mới là chỗ nhiều người tính thiếu, vì lương hưu không chỉ có tiền hằng tháng.
| Khoản | Lao động nam | Lao động nữ |
|---|---|---|
| Tuổi nghỉ hưu năm 2024 | 61 tuổi | 56,4 tuổi |
| Tuổi thọ trung bình | 71,1 tuổi | 76,5 tuổi |
| Số năm hưởng lương hưu tạm tính | 10,1 năm, tức 121 tháng | 20,2 năm, tức 242 tháng |
| Tỷ lệ hưởng | 45% | 55% |
| Tổng tiền lương hưu | 326.700.000 đồng | 798.600.000 đồng |
| Tiền mua thẻ bảo hiểm y tế do quỹ đóng | 14.701.500 đồng | 35.937.000 đồng |
| Trợ cấp mai táng phí | 18.000.000 đồng | 18.000.000 đồng |
| Trợ cấp tuất một lần | 8.100.000 đồng | 9.900.000 đồng |
| Tổng cộng | 367.501.500 đồng | 862.437.000 đồng |
Ba dòng cuối bảng là phần hay bị bỏ quên. Trong suốt thời gian hưởng lương hưu, quỹ bảo hiểm xã hội đóng thẻ bảo hiểm y tế cho bạn, với mức hưởng lên tới 95%. Khi qua đời, thân nhân còn nhận trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất.
Lưu ý khoản mai táng phí 18 triệu đồng trong bảng tính theo 10 tháng lương cơ sở của năm 2024. Mức lương cơ sở hiện là 2.530.000 đồng, nên khoản này nay cao hơn con số trong bảng.
Chênh lệch giữa nam và nữ trong bảng không phải do chính sách ưu ái, mà do hai yếu tố cộng lại: nữ nghỉ hưu sớm hơn và tuổi thọ trung bình cao hơn, nên số tháng hưởng gần gấp đôi.
Rút một lần là quyết định không thể đảo ngược
Khoản tiền nhận về tưởng lớn, nhưng nó phải thay thế cho thu nhập của mười tới hai mươi năm về già, cộng với chi phí khám chữa bệnh trong quãng đó. Sau khi rút, bạn không còn thẻ bảo hiểm y tế miễn phí, không có khoản điều chỉnh theo giá cả, và thân nhân không có chế độ tử tuất.
Tải app VssIDBảo hiểm xã hội số
Cơ quan bảo hiểm xã hội không bao giờ hỏi mã OTP của bạn qua điện thoại.
Luật mới siết lại việc rút một lần
Luật Bảo hiểm xã hội 2024 đi theo hướng khuyến khích bảo lưu thời gian đóng và giới hạn việc hưởng một lần. Người không rút mà giữ lại thời gian đóng được nêu rõ bốn cái lợi:
- Tiếp tục tham gia thì hưởng các chế độ với mức cao hơn.
- Được hưởng lương hưu với điều kiện dễ hơn, nay chỉ cần đủ 15 năm đóng.
- Trong thời gian hưởng lương hưu được quỹ bảo hiểm xã hội đóng bảo hiểm y tế.
- Được hưởng trợ cấp hằng tháng khi không đủ điều kiện hưởng lương hưu và chưa đủ tuổi hưởng trợ cấp hưu trí xã hội, và trong thời gian đó được ngân sách nhà nước đóng bảo hiểm y tế.
Ý thứ tư quan trọng với người chắc chắn không đóng đủ 15 năm. Trước đây nhóm này gần như chỉ có đường rút, nay vẫn có trợ cấp hằng tháng lấy từ chính khoản đã đóng. Xem thêm trợ cấp hưu trí xã hội và điều kiện hưởng lương hưu khi đóng đủ 15 năm.
Điều kiện được rút một lần sau 01/7/2025 có thay đổi và phụ thuộc thời điểm bạn bắt đầu tham gia. Đây là chỗ không nên tự suy đoán, hãy hỏi trực tiếp cơ quan bảo hiểm xã hội nơi cư trú hoặc gọi 1900 9068 để được đối chiếu đúng hồ sơ của mình. Toàn cảnh thay đổi xem tại 14 điểm mới của Luật Bảo hiểm xã hội 2024.
Câu hỏi thường gặp
Vì sao lao động nữ nhận nhiều hơn nam trong bảng so sánh?
Vì nữ nghỉ hưu sớm hơn và tuổi thọ trung bình cao hơn, nên số tháng hưởng lương hưu gần gấp đôi. Tỷ lệ hưởng của nữ trong ví dụ cũng cao hơn, 55% so với 45%.
Rút một lần rồi có đóng lại từ đầu được không?
Được, nhưng thời gian đã rút không được cộng lại. Bạn bắt đầu tích luỹ từ con số không, và tuổi thì đã lớn hơn.
Các con số trong bài còn đúng với hôm nay không?
Đây là số liệu tính cho năm 2024 theo mức lương cơ sở khi đó. Tuổi nghỉ hưu và mức lương cơ sở đều đã thay đổi, nên con số tuyệt đối khác đi, còn tương quan giữa hai lựa chọn thì vẫn vậy.
