Trả lời nhanh
Từ 01/7/2025, đóng đủ 15 năm bảo hiểm xã hội và đủ tuổi nghỉ hưu là bạn được hưởng lương hưu hằng tháng, thay vì phải đủ 20 năm như trước. Tỷ lệ hưởng khởi điểm khác nhau theo giới: lao động nữ đạt 45% khi đủ 15 năm, lao động nam đủ 15 năm được 40% rồi cộng thêm 1% mỗi năm cho tới mốc 20 năm. Mức tối đa của cả hai là 75%.
Thay đổi này có ý nghĩa gì
Giảm điều kiện từ 20 năm xuống 15 năm là một trong những nội dung trọng tâm của Luật Bảo hiểm xã hội 2024, có hiệu lực từ 01/7/2025. Xem toàn cảnh tại 14 điểm mới của Luật Bảo hiểm xã hội 2024.
Nhóm hưởng lợi rõ nhất là những người bắt đầu đóng muộn, hoặc có quãng đóng đứt gãy vì đổi nghề, nghỉ sinh con, đi làm tự do một thời gian. Trước đây họ nhìn mốc 20 năm thấy quá xa nên chọn rút một lần. Với mốc 15 năm, khoảng cách tới lương hưu ngắn lại đáng kể.
Hai điều kiện phải có đủ
- Đủ 15 năm đóng bảo hiểm xã hội trở lên.
- Đủ tuổi nghỉ hưu theo quy định của pháp luật.
Nhiều người chỉ nhớ điều kiện thứ nhất rồi hụt hẫng khi biết còn phải chờ tuổi. Đóng đủ 15 năm mà chưa tới tuổi thì thời gian đó được bảo lưu, và bạn nhận lương hưu khi đủ tuổi, chứ không nhận ngay.
Tuổi nghỉ hưu đang tăng theo lộ trình
Tuổi nghỉ hưu không cố định mà tăng dần mỗi năm. Mốc tính từ ngày 01/01/2026:
| Nội dung | Lao động nam | Lao động nữ |
|---|---|---|
| Tuổi nghỉ hưu từ 01/01/2026 | 61 tuổi 6 tháng | 57 tuổi |
| Mức tăng mỗi năm | Thêm 3 tháng | Thêm 4 tháng |
| Đạt mốc cuối | 62 tuổi vào năm 2028 | 60 tuổi vào năm 2035 |
Vì tuổi tăng dần, hai người sinh cách nhau một năm có thể nghỉ hưu ở hai mốc tuổi khác nhau. Đừng lấy tuổi của người quen làm chuẩn cho mình.
Đóng 15 năm thì lương hưu bằng bao nhiêu
Công thức chung: lương hưu hằng tháng bằng tỷ lệ hưởng nhân với mức bình quân tiền lương và thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội. Phần quyết định là tỷ lệ hưởng, và đây là chỗ nam nữ khác nhau.
| Số năm đóng | Lao động nam | Lao động nữ |
|---|---|---|
| Đủ 15 năm | 40% | 45% |
| Từ trên 15 đến dưới 20 năm | Cứ thêm mỗi năm cộng 1% | Cứ thêm mỗi năm cộng 2% |
| Đủ 20 năm | 45% | 55% |
| Mỗi năm sau đó | Cộng thêm 2% | Cộng thêm 2% |
| Mức tối đa | 75% | 75% |
Nói gọn: lao động nữ đạt mốc 45% ngay khi đủ 15 năm, còn lao động nam phải đủ 20 năm mới tới mốc đó. Trong quãng từ 15 đến 20 năm, nam cộng 1% mỗi năm thay vì 2%.
Có một trường hợp riêng: người có thời gian đóng theo điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên, nhưng thời gian đóng ở Việt Nam dưới 15 năm, thì mỗi năm đóng trong thời gian này được tính bằng 2,25%.
15 năm là mức sàn, không phải mục tiêu
Đóng 15 năm cho bạn quyền có lương hưu, nhưng tỷ lệ hưởng chỉ ở mức thấp nhất. Mỗi năm đóng thêm đều làm tỷ lệ tăng lên, tới trần 75%. Nếu còn khả năng đóng tiếp, đóng thêm luôn có lợi hơn dừng ở đúng mốc tối thiểu.
Tải app VssIDBảo hiểm xã hội số
Cơ quan bảo hiểm xã hội không bao giờ hỏi mã OTP của bạn qua điện thoại.
Ba thứ đi kèm lương hưu
Lương hưu không phải khoản duy nhất bạn nhận. Ba quyền lợi đi kèm mà nhiều người không tính tới khi so sánh với rút một lần:
- Thẻ bảo hiểm y tế miễn phí với mức hưởng lên tới 95%, trong suốt thời gian hưởng lương hưu.
- Được điều chỉnh lương hưu trên cơ sở mức tăng của chỉ số giá tiêu dùng và tăng trưởng kinh tế, phù hợp với ngân sách nhà nước và quỹ bảo hiểm xã hội.
- Chế độ tử tuất cho thân nhân, gồm trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất.
Khoản thứ nhất đáng kể hơn vẻ ngoài. Tuổi già là lúc chi phí khám chữa bệnh tăng mạnh, mà đây lại là giai đoạn bạn không còn thu nhập từ công việc. So sánh đầy đủ giữa hai lựa chọn xem tại rút bảo hiểm xã hội một lần hay chờ lương hưu.
Chưa đủ 15 năm mà đã tới tuổi nghỉ hưu, bạn vẫn còn đường: hưởng trợ cấp hằng tháng từ chính khoản đã đóng, hoặc chờ tới tuổi hưởng trợ cấp hưu trí xã hội.
Kiểm tra mình đã đóng bao nhiêu năm
Trước khi tính toán gì, hãy xem con số thật của mình. Mở app VssID, vào mục Quá trình tham gia BH, ở đó liệt kê từng giai đoạn đóng kèm đơn vị và mức đóng. Cộng lại là ra tổng thời gian.
Nếu thấy thiếu giai đoạn nào, xử lý sớm thay vì đợi tới lúc làm hồ sơ hưu. Hai nguyên nhân phổ biến là công ty cũ chưa đóng đủ, hoặc bạn có hai mã số bảo hiểm xã hội chưa gộp. Xem cách tra cứu mã số bảo hiểm xã hội.
Câu hỏi thường gặp
Đóng đủ 15 năm là nhận lương hưu ngay?
Không. Bạn còn phải đủ tuổi nghỉ hưu. Đủ năm mà chưa đủ tuổi thì thời gian đóng được bảo lưu, tới tuổi mới nhận.
Vì sao nam và nữ có tỷ lệ khởi điểm khác nhau?
Quy định đặt mốc 45% tương ứng 15 năm với lao động nữ và 20 năm với lao động nam. Trong quãng từ 15 đến dưới 20 năm, lao động nam được tính 40% cộng thêm 1% cho mỗi năm đóng.
Đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện có được tính vào 15 năm không?
Có. Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện được hưởng lương hưu khi đủ 15 năm đóng và đủ tuổi nghỉ hưu, áp dụng cùng công thức tỷ lệ hưởng.
